|
Германская модель решения "квартирного вопроса"
|19.02.2008 |
|
После утверждения нового закона в Азербайджане появятся строительно-сберегательные банки
Правительство разработало очередной механизм разрешения "квартирного вопроса", а именно расширения доступа широких масс к получению собственного жилья. Национальный банк Азербайджана подготовил и предъявил на рассмотрение правительства законопроект "О строительно-сберегательных банках", который подразумевает внедрение в стране накопительной ипотеки путем специализированных банков. Причем подобная модель, именуемая германской схемой ипотечного (накопительного) кредитования покупки жилья, уже использовалась в форме пилотного проекта местными банками.
Согласно проекту нового закона, покупатель, желающий приобрести жилье в рассрочку, должен будет вложить средства в сберегательный банк и копить на своем счету финансы (предположительно, на это потребуется 3 года) для внесения первичного взноса. После чего банк, который согласно проекту, может быть как частным, так и государственным, будет предоставлять клиенту, накопившему нужную сумму, ипотечный кредит.
С целью обеспечения эффективной деятельности строительно-сберегательные банки будут ограничены в своих полномочиях, они смогут лишь заниматься накоплением вкладов населения, их эффективным размещением и управлением денежными средствами и, конечно же, ипотечным кредитованием.
Как отметил "Эхо" депутат, член постоянной парламентской комиссии по экономической политике Али Масимли, прежде чем начать применение германской модели, необходимо адаптировать схему к условиям Азербайджана.
"Как известно, в проекте закона указывается, что гражданин сперва должен накопить на своем счету определенную сумму для получения кредита на покупку жилья. Вместе с тем известно, что в Германии доход среднестатистического гражданина позволяет не только оплачивать текущие расходы, но и копить на будущее". В то время как в Азербайджане заработок среднестатистического гражданина не позволяет финансировать все желаемые расходы населения. По его словам, согласно официальной статистике, две трети своих доходов население в Азербайджане тратит на конечное потребление, т.е. покупку товаров и услуг. "Поэтому копить средства в состоянии лишь небольшой слой обеспеченных граждан, который и так может позволить себе покупку жилья". Поэтому, германскую модель разрешения "квартирного вопроса" можно применить только после формирования в Азербайджане достаточно значительного среднего слоя. "А пока наиболее оптимальным вариантом было бы расширение практики ипотечного кредитования покупки жилья".
Депутат отметил, что однозначно относится к московской практике решения "квартирного вопроса", когда местные власти сами финансируют жилищное строительство и предоставляют населению жилье по заранее определенным условиям. По его словам, государственный институт (даже в советские времена) никогда не мог достойно обеспечить население жильем, допускались погрешности, нарушались правила предоставления населению жилья по льготным условиям. "Государство способно обеспечивать жильем лишь малообеспеченные слои общества, в противном случае будут вновь образовываться очереди за жильем, тем более в стране, где коррупция является серьезной проблемой".
В свою очередь, как подчеркнул председатель Центра экономических исследований Губад Ибадоглу, законодательство о строительно- сберегательных банках в стране будет содействовать расширению доступа населения к механизму покупки жилья в рассрочку, что положительно скажется на функционировании ипотечной системы. "Подобная методика предоставления населению возможности покупки жилья в рассрочку свойственна странам Еврозоны, а именно Германии, Дании, Чехии, Польши и пр.". При этой модели покупатель вкладывает в специализированный банк некую сумму, после того как на счету соберется примерно половина требуемой суммы, остальную часть банк предоставляет покупателю в качестве кредита. "И когда правительство предоставляет бюджетные средства для покупки жилья в рассрочку, то существенная часть населения получает возможность приобрести жилье в кредит".
При внедрении нового законодательства о строительно-сберегательных банках создадуться условия для перехода элитарного механизма ипотечного кредитования в более доступную массовую ипотеку. По его словам, по сути в строительно-сберегательных банках в отличие от других банков средства вкладываются на депозитные счета при условии дальнейшего долгосрочного кредитования покупки жилья. "Несмотря на то, что германская модель применяется на практике вот уже 30 лет, в некоторых странах она не оказалась успешной, в их числе РФ и Польша". Причем главной причиной оказались определенные проблемы, связанные с рынком вексельного оборота. "Ввиду этого, успешность "накопительной" системы в первую очередь связанна с участием государства, т.е. правительство должно оказывать содействие внедрению системы".
www.echo-az.com
|
